第221章 大明皇家银行
回来之后,朱翊钧直接回到御书房,同时召集张居正、吕调阳、杨傅以及户部尚书王国光。
“朕要成立一家皇家银行,是以大明税收为根基,同时内帑参股五成的新机构。”朱翊钧开门见山道。
“还请陛下解释清楚。”
等朱翊钧将现代银行的功能说完之后,几人面面相觑,一时无语。
银钞的失败,早在大明朝开国之初就被验证过了。
当年朱元璋施行银钞政策,最后被搞得一地鸡毛,不仅民间,连官府对银钞也完全没有任何信心。
尤其是听到了皇家银行是存钱给利息,更是见所未见,闻所未闻的稀罕事!
要知道,在古代,存钱不但没有利息,还要给钱庄叫管理费的。
因为古代的钱要么是铜币,要么是银子,很难保管,人家替你看着,那就得叫管理费。
至于提到的借贷,那现在的钱庄已经基本瓜分了市场,‘九出十三归’也成了约定俗成的规则。
但随后,朱翊钧注重介绍了借贷方面的区别。
那银行支付利息的这笔钱从哪里来?
比如第一年的存入金额为500万两,利息为03,当然是银行拿着钱去投资,例如大明皇家银行贷款给赤月阁10万两。
赤月阁用这10万两赚了20万两,贷款的利率是10。
到了年末,赤月阁要还给大明皇家银行10000两的利息钱。
但是,到了年底,银行理论上要给所有存钱的人15万两,10000两的收入肯定是不够的。
所以,第一年,银行是亏钱的。
银行亏钱的主要原因是什么呢?
是赤月阁贷款太少,如果赤月阁贷款50万两,那年末赤月阁就要给大明皇家银行的利息是3万两,是不是就覆盖了15万两的利息钱?
这个时候银行就是赚钱的了。
所以,银行什么时候赚钱呢?
经济状况良好的情况下,经济状况良好,才会有很多人找银行贷款来做生意,做生意才会赚钱,才有钱在年底还利息钱。
否则银行借出去,整个经济萧条,对方破产了,那就是烂账了,一旦出现大规模烂账,老百姓感受到了危机,不愿意存钱到银行,银行又借了很多钱收不回来,拿什么把钱还给老百姓呢?
这就是银行的金融危机了。
所以啊,银行是一把双刃剑,不要玩得太嗨,得按照经济规律来发展。
听到解释之后,除了张居正和王国光外,其余几人还是一知半解的。
“你们二人是真的笨,张居正,你来解释!”朱翊钧说的口干舌燥,端起茶杯喝了起来。
张居正理了理思路,沉声道:“凡是不能只看眼前这件事。陛下之前的政策,诸位可以先想一想。”
等待片刻后,张居正解释道:“陛下此前政策是加钱海上贸易,一方面是让戚继光和俞大遒继续围剿倭寇,海盗,一方面是成立税务局,完善制度。没错吧?”
“没错。”杨傅应道。
“第一个围剿海盗,是为了降低人为风险,第二个是消除官员对商贾的压榨,那么考虑到海上贸易的特殊性,在远离陆地的情况下,一切都会变得未知,那么此时皇家银行的出现,就是为了帮助这些远洋贸易的人,分担风险?!陛下,我说的对么?”
“张居正果然是张居正。朕的计划就是如此!在我们可以尽量提供市场和安全的前提下,必然会有人眼热海上贸易的大蛋糕,那么我们皇家银行的出现,就显得格外重要!有国家作为托底,无论对于那一方都可以足够的信赖。”朱翊钧认真道。
“可太祖时期的教训,不可不防啊。”王国光立刻开口说道。
这里面一旦出了一点问题,只砍他一个人的头都算小事了!
“当然要设置门槛了,皇家银行起始开户金额,暂定100两,这个数字之后内阁与户部可以商议,目标群体小地主以上,存入年限最少一年,贷款方面的细则,也是根据我们刚刚说的,完善一下。争取本月内搭建出一个班子,12月31日前,朕要看到帝都开了第一家皇家银行,明年5月份之前,所有首府都要设有分行,东南沿海的经济重镇,万历二年年底前必须也要有。”
朱翊钧的贷款目标就是那些跑船的,怎么能不加快脚步。
这个年利率已经非常低,毕竟是在古代,而且是银行刚起步,实业也不发达,不可能太高,太高反而不可信。
为什么这么设计?
因为最开始求的是稳,不能玩随存随取,那样会把自己玩废掉的,最少是一年,存钱的人少一点都无所谓,主要是保稳。
而最近就是最关键的时刻。
朱翊钧努力封堵着任何一个可能出现的问题。
朱翊钧其实他也想大手一挥,把银行的钱全部投资出去,年底回收更多的利息,可是目前大明还是农业社会,产业非常单一,根本不可能有利息回收。
还是以刚刚例子,现在要支出的15万两利息,也不是全部都要支出出去,因为肯定有部分人是不着急取钱的。
当然,如果信任危机一旦爆发,大家就会立刻排队到大明皇家银行取钱。
朱翊钧辛辛苦苦布的局,就打水漂了。
一次不信任,以后还想发展银行业?
从某种角度来看,万一真的失败了,他也走了朱元璋的老路了……
银行在国家当中充当的经济调控中心,其作用绝对是惊人恐怖的。
这不仅仅只是普及纸币这么简单,普及纸币也不是非要银行不可。
但是想要实现称霸世界大格局战略,就必须要有银行。
要清楚漂亮国的世界霸权,一手靠着先进的武器,另一只手就是依靠着美元在世界货币中的霸权地位支持,即便现在不少人都在唱衰美元,但坦白讲,还是没有出现一个可以安然代替美元的货币!
想象一下,以后让大海上的交易都用大明银钞,大明就完全可以复刻漂亮国对全世界做的所有恶心事,那就是利用皇家银行印钱就可以割世界韭菜。
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“朕要成立一家皇家银行,是以大明税收为根基,同时内帑参股五成的新机构。”朱翊钧开门见山道。
“还请陛下解释清楚。”
等朱翊钧将现代银行的功能说完之后,几人面面相觑,一时无语。
银钞的失败,早在大明朝开国之初就被验证过了。
当年朱元璋施行银钞政策,最后被搞得一地鸡毛,不仅民间,连官府对银钞也完全没有任何信心。
尤其是听到了皇家银行是存钱给利息,更是见所未见,闻所未闻的稀罕事!
要知道,在古代,存钱不但没有利息,还要给钱庄叫管理费的。
因为古代的钱要么是铜币,要么是银子,很难保管,人家替你看着,那就得叫管理费。
至于提到的借贷,那现在的钱庄已经基本瓜分了市场,‘九出十三归’也成了约定俗成的规则。
但随后,朱翊钧注重介绍了借贷方面的区别。
那银行支付利息的这笔钱从哪里来?
比如第一年的存入金额为500万两,利息为03,当然是银行拿着钱去投资,例如大明皇家银行贷款给赤月阁10万两。
赤月阁用这10万两赚了20万两,贷款的利率是10。
到了年末,赤月阁要还给大明皇家银行10000两的利息钱。
但是,到了年底,银行理论上要给所有存钱的人15万两,10000两的收入肯定是不够的。
所以,第一年,银行是亏钱的。
银行亏钱的主要原因是什么呢?
是赤月阁贷款太少,如果赤月阁贷款50万两,那年末赤月阁就要给大明皇家银行的利息是3万两,是不是就覆盖了15万两的利息钱?
这个时候银行就是赚钱的了。
所以,银行什么时候赚钱呢?
经济状况良好的情况下,经济状况良好,才会有很多人找银行贷款来做生意,做生意才会赚钱,才有钱在年底还利息钱。
否则银行借出去,整个经济萧条,对方破产了,那就是烂账了,一旦出现大规模烂账,老百姓感受到了危机,不愿意存钱到银行,银行又借了很多钱收不回来,拿什么把钱还给老百姓呢?
这就是银行的金融危机了。
所以啊,银行是一把双刃剑,不要玩得太嗨,得按照经济规律来发展。
听到解释之后,除了张居正和王国光外,其余几人还是一知半解的。
“你们二人是真的笨,张居正,你来解释!”朱翊钧说的口干舌燥,端起茶杯喝了起来。
张居正理了理思路,沉声道:“凡是不能只看眼前这件事。陛下之前的政策,诸位可以先想一想。”
等待片刻后,张居正解释道:“陛下此前政策是加钱海上贸易,一方面是让戚继光和俞大遒继续围剿倭寇,海盗,一方面是成立税务局,完善制度。没错吧?”
“没错。”杨傅应道。
“第一个围剿海盗,是为了降低人为风险,第二个是消除官员对商贾的压榨,那么考虑到海上贸易的特殊性,在远离陆地的情况下,一切都会变得未知,那么此时皇家银行的出现,就是为了帮助这些远洋贸易的人,分担风险?!陛下,我说的对么?”
“张居正果然是张居正。朕的计划就是如此!在我们可以尽量提供市场和安全的前提下,必然会有人眼热海上贸易的大蛋糕,那么我们皇家银行的出现,就显得格外重要!有国家作为托底,无论对于那一方都可以足够的信赖。”朱翊钧认真道。
“可太祖时期的教训,不可不防啊。”王国光立刻开口说道。
这里面一旦出了一点问题,只砍他一个人的头都算小事了!
“当然要设置门槛了,皇家银行起始开户金额,暂定100两,这个数字之后内阁与户部可以商议,目标群体小地主以上,存入年限最少一年,贷款方面的细则,也是根据我们刚刚说的,完善一下。争取本月内搭建出一个班子,12月31日前,朕要看到帝都开了第一家皇家银行,明年5月份之前,所有首府都要设有分行,东南沿海的经济重镇,万历二年年底前必须也要有。”
朱翊钧的贷款目标就是那些跑船的,怎么能不加快脚步。
这个年利率已经非常低,毕竟是在古代,而且是银行刚起步,实业也不发达,不可能太高,太高反而不可信。
为什么这么设计?
因为最开始求的是稳,不能玩随存随取,那样会把自己玩废掉的,最少是一年,存钱的人少一点都无所谓,主要是保稳。
而最近就是最关键的时刻。
朱翊钧努力封堵着任何一个可能出现的问题。
朱翊钧其实他也想大手一挥,把银行的钱全部投资出去,年底回收更多的利息,可是目前大明还是农业社会,产业非常单一,根本不可能有利息回收。
还是以刚刚例子,现在要支出的15万两利息,也不是全部都要支出出去,因为肯定有部分人是不着急取钱的。
当然,如果信任危机一旦爆发,大家就会立刻排队到大明皇家银行取钱。
朱翊钧辛辛苦苦布的局,就打水漂了。
一次不信任,以后还想发展银行业?
从某种角度来看,万一真的失败了,他也走了朱元璋的老路了……
银行在国家当中充当的经济调控中心,其作用绝对是惊人恐怖的。
这不仅仅只是普及纸币这么简单,普及纸币也不是非要银行不可。
但是想要实现称霸世界大格局战略,就必须要有银行。
要清楚漂亮国的世界霸权,一手靠着先进的武器,另一只手就是依靠着美元在世界货币中的霸权地位支持,即便现在不少人都在唱衰美元,但坦白讲,还是没有出现一个可以安然代替美元的货币!
想象一下,以后让大海上的交易都用大明银钞,大明就完全可以复刻漂亮国对全世界做的所有恶心事,那就是利用皇家银行印钱就可以割世界韭菜。
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